kredyt pożyczka porównanie

Kredyt pożyczka
w banku
w firmie
pożyczkowej

Niewielka pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej czy w banku? Czy warto jest korzystać z usług firm pożyczkowych i czy można cokolwiek zrobić, aby nie przepłacać za kredyt lub pożyczkę?

Kredyty i pożyczki, nie tylko gotówkowe są dzisiaj bardzo popularne. Na kredyt kupujemy samochody, mieszkania, sprzęt AGD czy RTV. Czy można powiedzieć, że żyjemy na kredyt? W pewnym stopniu tak, bo ponad 60% dorosłego społeczeństwa skorzystało choć raz z kredytu lub pożyczki (bankowej lub pozabankowej), ma limit w koncie lub korzysta z karty kredytowej.

Zanim zdecydujesz się na kredyt lub pożyczę zastanów się dokładnie czy takie źródło finansowania jest konieczne, a zakup pilny? Możesz ewentualnie odłożyć pieniądze i kupić daną rzecz za kilka miesięcy z oszczędności (lub częściowo ją kredytując). Koniecznie sprawdź swoje finanse domowe (dochody i wydatki) czy wytrzymają wydatki związane z ratą kredytową.

Pamiętaj, że największe problemy ze spłatą zobowiązań dotyczą kredytów gotówkowych, pożyczek pozabankowych, kart kredytowych, a ostatnio ten problem dotyczy również kredytów hipotecznych.

Generalnie z kredytów i pożyczek korzystamy wówczas, kiedy utracimy chwilowo płynność finansową, zamierzamy zakupić dobra konsumpcyjne, rzadziej, aby przeznaczyć kredyt na zakup inwestycyjny, np. nieruchomości lub działki budowlanej.

Jednak niestety, najczęściej pożyczamy, bo zabrakło nam do pierwszego, pojawiła się pilna potrzeba finansowa, wystąpiła nieoczekiwana awaria lub popsuła się ostatecznie wielokrotnie naprawiana pralka. Co wtedy? Sięgamy po kredyt w banku lub po pożyczkę pozabankową.

POŻYCZKI POZABANKOWE

Spośród firm pożyczkowych możemy wyróżnić firmy stacjonarne i bardzo popularne firmy pożyczkowe online. Same pożyczki pozabankowe możemy natomiast podzielić na: chwilówki, tygodniówki i pożyczki na raty.

Chwilówki

Są to pożyczki udzielane na bardzo krótki okres, z reguły od 1 dnia do 1 miesiąca. Pożyczka jest zwracana na konto pożyczkodawcy w jednej racie (kwota pożyczki + koszty) w terminie wyznaczonym w umowie (z dołu). Nie każda firma pożyczkowa oferuję możliwość jej przedłużenia. W przypadku kiedy jest taka możliwość, termin spłaty pożyczki jest podobny do czasu na jaki została udzielona. Przedłużenie jest płatne (nawet, jeżeli pożyczka była za 0 zł). Do kwoty pożyczki doliczone są zatem wcześniejsze koszty oraz dodatkowy koszt związany z przedłużeniem pożyczki.

Pierwsza pożyczka za darmo

W tego rodzaju pożyczkach należy zwrócić uwagę, że firmy pożyczkowe stosują działania marketingowe, mające przyciągnąć nowych klientów polegające na tym, że pierwszą pożyczkę oferują za 0 zł do określonej kwoty. Faktycznie może być ona udzielona bez pobierania opłat za jej udzielenie. Należy jednak zawsze sprawdzić zapisy w regulaminie dotyczącej takiej darmowej pożyczki.

Zdecydowaną większość ofert typu "pierwsza pożyczka za 0 zł" jest oferowana przez firmy pożyczkowe internetowe. Niektóre z firm pożyczkowych nie naliczają odsetek, ponieważ pożyczkodawcy zarabiają głównie na prowizji i innych opłatach.

Np.: przy całkowitej kwocie pożyczki 1000 zł na 30 dni, opłata administracyjna może wynieść 274,66 zł (27,46% wartości pożyczki), odsetki za 30 dni: 8,33 zł (oprocentowanie nominalne 10% w skali roku). RRSO takiej pożyczki wynosi 1974%, a łączny koszt pożyczki to 282,99 zł.

W chwilówkach RRSO wynosi najczęściej kilka tysięcy procent - taki byłby stosunek kosztów pożyczki do jej kwoty, gdyby spłata odbyła się po roku. Porównując dwie "chwilówki" zawarte na taką samą kwotę i okres czasu, RRSO pozwala na sprawdzenie, która z pożyczek jest tańsza. Im RRSO pożyczki jest niższe, tym pożyczka jest tańsza.

Pożyczki ratalne

Wśród pożyczek ratalnych możemy wyróżnić pożyczki spłacane w ratach tygodniowych, jak i miesięcznych.

Jest kilka firm pożyczkowych, które pozwalają spłacać pożyczki w ratach tygodniowych, głównie są to firmy działające stacjonarnie. Najczęściej pożyczka jest spłacana w ciągu 12-52 tygodni. Poza zwykłymi kosztami (odsetki, prowizja, pozostałe opłaty) występuje również opłata za obsługę domową (raty pożyczki są pobierane w domu klienta). Stanowi ona zazwyczaj dużą część kosztów pożyczki.

Zawsze zapytaj czy jest możliwość zawarcia umowy bez konieczności skorzystania z tej usługi! Jeżeli nie ma takiej możliwości, zastanów się nad zmianą pożyczkodawcy.

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim przy wyliczaniu RRSO nie bierze się pod uwagę usług świadczonych dodatkowo, w przypadku kiedy korzystanie z nich nie jest konieczne, aby uzyskać pożyczkę (najczęściej obsługa domowa jest fakultatywna).

Pożyczka w ratach miesięcznych

W ostatnich miesiącach stają się coraz bardziej popularne pożyczki pozabankowe na raty. 1/3 pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe przez internet, to pożyczki ratalne. Są one spłacane w ratach miesięcznych.

Długość okresu spłaty zależy od firmy pożyczkowej i wynosi od 3 do 36 miesięcy.

Pożyczki długoterminowe ratalne podobne są do kredytów bankowych, ale są oczywiście znacznie droższe. Firmy pożyczkowe stosują najczęściej oprocentowanie maksymalne, prowizję i różne dodatkowe opłaty, np. przygotowawczą, administracyjną, doradczą (?), również ubezpieczenie pożyczki jest przeważnie obowiązkowe.

Najlepiej nie korzystać z firm pożyczkowych, które wymagają uiszczenia opłaty jeszcze przed zawarciem umowy o pożyczkę.

KREDYT POŻYCZKA W BANKU

Kredyt lub pożyczka w banku jest zawsze tańsze. Jedynym wyjątkiem jest pożyczka pozabankowa w promocji, jeżeli jest udzielana bez kosztów. Dotyczy one przeważnie chwilówek do 30 dni, udzielanych nowym klientom. W pozostałych przypadkach kredyt lub pożyczka w banku będzie zdecydowanie tańsza.

Jeżeli w banku znajdziemy ofertę promocyjną (najczęściej sugerując się reklamą), to taką ofertę również dokładanie przeglądamy. Może się okazać, że wcale nie jest to najlepsza oferta kredytowa na rynku. Należy zatem porównać kilka banków i spośród nich wybrać najbardziej korzystną.

Aby szybko sprawdzić jaki są oferty kredytowe oraz oszacować wysokość rat kredytowych możemy skorzystać z porównywarek kredytowych: porównywarki kredytów gotówkowych i kredytów hipotecznych.

Przeglądając kredyty, zwracamy uwagę, podobnie jaka w przypadku pożyczek pozabankowych na oprocentowanie, prowizję i koszty dodatkowe kredytu. Aby szybciej i łatwiej porównać kredyty korzystamy z wyliczonego RRSO. Pamiętajmy, że należy porównywać kredyty o takich samych wartościach (np. kredyt gotówkowy 25 000 zł na 48 miesięcy w banku A i B).

RRSO - Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania - wlicza się do niej odsetki oraz opłaty, prowizje, marże, koszty usług dodatkowych (tylko wówczas, kiedy ich poniesienie jest konieczne do uzyskania kredytu). RRSO kredytu jest różne dla różnych okresów spłaty zobowiązania.

RRSO pomaga porównać koszty kredytów bankowych, ale i pożyczek pozabankowych.

Pożyczka pozabankowa zawsze będzie droższa niż taka sama pożyczka w banku, a to z tej przyczyny, że istnieje większe ryzyko udzielania pożyczki konsumentowi z problemami finansowymi.



kredyt porównanie
Kredyt Pożyczka Gotówkowa Porównanie Banków i Firm Pożyczkowych: kredytporownanie.pl

Strona korzysta z plikow cookies w celu realizacji uslug i zgodnie z Polityka Plikow Cookies. Jezeli nie chcesz, by pliki cookies byly zapisywane na Twoim dysku zmien ustawienia swojej przegladarki.